11 причин отказа в кредите физическим лицам

Каждый кредитор может разрабатывать свои критерии для отказа в сделке. Мы рассмотрим общие причины отклонения заявок.

1. Возраст клиента. Кредиторы с осторожностью рассматривают заявки людей младше 21 года и старше 65 лет. Обычно это студенты и пенсионеры со скромными финансовыми возможностями.

Ещё кредиторы учитывают, что пенсионеры могут заболеть и допустить просрочки по кредитам. Если в таких условиях взыскать долг, это может плохо сказаться на репутации компании. Поэтому проще сразу отказать.

2. Недостаточный трудовой стаж. Чаще всего банки выдают кредиты клиентам, у которых есть официальная работа. Причём обычно требуют, чтобы у человека был стаж от года и он находился на одном рабочем месте не менее шести месяцев.

3. Недостаточная платёжеспособность. Это когда у человека не хватает официального дохода на то, чтобы оплачивать кредит и нормально жить на оставшиеся деньги.

4. Плохая или нулевая кредитная история. Просрочки по кредитам — стоп-фактор для банков. Они могут посчитать клиента безответственным и ненадёжным.

Если человек никогда не брал кредиты, банки не смогут проанализировать, как он взаимодействовал с другими кредиторами. Из-за отсутствия информации о клиенте они, скорее всего, откажут в сделке.

5. Есть несовершеннолетние дети. Некоторые банки полагают, что траты на детей трудно спрогнозировать: ребёнок может нечаянно порвать рюкзак, потерять телефон, быстро вырасти из зимней одежды. Поэтому есть риск, что заёмщик не справится с финансовой нагрузкой и начнёт допускать просрочки по кредитам.

6. Нет постоянной регистрации. Обычно она нужна банкам на случай, если заёмщик перестанет платить по кредиту и придётся начинать процесс взыскания долга. Тогда будет проще выйти на связь с клиентом.

7. Неподходящий залог. Это может быть квартира в аварийном доме, деревянные строения, дома в глухой деревне. Каждый кредитор устанавливает свои требования к залогу и может отклонить заявку, если имущество не подходит по какому-либо параметру.

8. Некредитные долги. К ним можно отнести просроченные платежи по налогам, ЖКХ, штрафы ГИБДД. Долги увеличивают финансовую нагрузку на человека и показывают его ненадёжность.

9. Слишком много заявок. Если клиент подаёт заявки на кредит сразу в несколько банков, для кредитора это тревожный сигнал. Он может решить, что человеку срочно нужны деньги, он не до конца оценивает риски и свои возможности.

10. Уровень образования. Некоторые кредиторы считают, что людям с высшим образованием проще найти высокооплачиваемую работу и получать стабильный доход. Ещё такие заёмщики более осмысленно и ответственно подходят к оформлению кредита и исполнению своих обязательств.

11. Сомнительная информация в соцсетях. Есть кредиторы, которые требуют указать ссылки на соцсети в заявке на кредит. Другие же могут найти аккаунты заёмщиков по их фамилии.

По информации в соцсетях кредитные организации сверяют сведения из заявки клиента с теми, что указаны в соцсетях. Ещё они могут оценить поведение человека, материальное состояние и выявить его вредные привычки.

Узнать у кредитора. Попробовать позвонить в банк и уточнить причину отказа. Если повезёт, они могут пойти навстречу и объяснить, в чём дело. Но банки не обязаны обосновывать отказ. Поэтому в некоторых кредитных организациях даже их сотрудники могут не знать причины отклонения заявки — скоринговая система выдаёт только решение об отказе или одобрении.

Проверить кредитную историю. Иногда кредиторы могут передавать информацию о причинах отказа в кредитную историю заёмщика. Тогда человек может её запросить и изучить детали.

Изучить информацию о себе в общедоступных базах. Кредиторы часто используют их для того, чтобы проанализировать информацию о клиенте. Например, они могут посмотреть на сайте ФССП наличие судимостей и задолженностей у человека.

А в базах Росфинмониторинга — выяснить, не является ли клиент фигурантом разбирательств по отмыванию денег, полученных преступным путём.

Попытаться улучшить кредитную историю. Если были просрочки, можно оформить мелкий кредит или взять товар в рассрочку и вовремя вносить платежи. Так в кредитной истории появится график с исправной оплатой, который может стать сигналом кредиторам о том, что клиенту снова можно доверять.

Сразу рассматривать сделку с поручителем или созаёмщиком. Они будут дополнительной гарантией того, что заёмщик вернёт долг.

Предложить залог. Если он есть, это снижает риски невозврата денег для кредиторов и они могут предложить более подходящие условия выдачи денег. Например, увеличить размер одобренной суммы или снизить процентную ставку.

Предоставить как можно больше документов. Даже если кредитор не требует подтверждения доходов, можно дополнительно предоставить справку о заработке. Чем больше информации о клиенте знает банк, тем точнее и быстрее он сможет оценить риски невозврата долга и принять решение о выдаче кредита.

Не направлять заявку сразу в несколько банков. Вместо этого эффективнее будет внимательно изучить требования кредитора к заёмщикам и обращаться туда, где человек максимально подходит под описание.

Вам когда-нибудь отказывали в кредите? Что делали?