Журнал Credit.Club

Александр Василенко: «Я инвестировал в займы через "Авито", получил 600% с биткоина, на пике продал золото и испробовал ещё множество инвестиционных инструментов»

В интервью герой делится своим опытом инвестирования, стратегиями и выработанными правилами.
Герой — Александр Василенко, активный инвестор с инвестиционным портфелем в 10 млн. Поговорила и записала для Credit.Club — Татьяна Кополина. Отредактировал — Сергей Чекулаев.
Александр Василенко — генеральный директор компании в отрасли оптовой торговли. Активный инвестор, который постоянно ищет новые способы вложения денег. Есть опыт работы с очень рискованными инструментами, из-за которых можно разом потерять все инвестиции. В инвестиционном портфеле около 10 млн рублей. Основной источник дохода — инвестиции. Ведёт свои телеграмм-каналы и делится опытом инвестирования.
Коротко о герое

Получил наследство и решил заняться активным инвестированием

В 2013 году от отца мне достались активы — примерно 5 млн. Встал вопрос, как распорядиться наследством? Банальные варианты типа покупки авто, квартиры, вложения в развлечения не рассматривал, так как считал это неверным направлением. Да и машина с квартирой на тот момент у меня уже были. Поэтому решил попробовать основательно зайти в инвестиции.

Не стал зацикливаться на одном инвестиционном инструменте и решил проверить разные способы вложения денег

Я придерживаюсь стратегии постоянного поиска новых способов вложения в денег. Ведь инвестиции — большая пороховая бочка, на которой сидит инвестор. Сегодня компания приносит доход, завтра — нет. Поэтому есть смысл распределять активы по разным финансовым инструментам.
За всё время я вкладывал деньги в краудлендинг, золото, недвижимость, облигации Федерального займа, накопительное страхование жизни, фондовый рынок, криптовалюту, делал сбережения в КПК, открывал банковские депозиты, давал частные займы.

Первый опыт — сомнительный структурный продукт

Сначала поменял рубли на доллары — вышло около $ 100 тысяч. Потом банковский работник предложил мне вложить деньги в структурный продукт с условной защитой капитала.
Структурный продукт с условной защитой капитала — это когда вся сумма выплачивается только в том случае, если выполнены все условия инвестиционной стратегии
Суть в том, что я вкладываю эти $ 100 тысяч на 3 года в продукт отрасли автомобилестроения. Он состоял из акций Tesla, Harley-Davidson, Volkswagen Group, DaimlerChrysler. А дальше жду, когда акции всех компании вырастут. Если одна из акций падает до нижних порогов, возврат денег осуществляется бумагами выпускающей компании по котировкам на последний день действия договора.
Не забуду свои эмоции, когда акции Volkswagen упали на 36%
Хотелось сразу вывести деньги, но я не мог поддаться страху, так как вложения были на 3 года. Оставалось только ждать. В итоге всё закончилось благополучно — акции выросли в цене, и я получил около 15% прибыли от вложенных денег.
Первый инвестиционный опыт с наследством — +15% от вложенных денег
Узнайте, как быстрее накопить на любые цели
Консервативные сбережения с доходностью до 14,25% годовых.

    Потерял 4 млн рублей на краудлендинге, но потом всё изменилось

    О понятии «краудлендинг» я впервые услышал на финансовом семинаре. Там же прозвучала краудлендинговая площадка StartTrack. Решил попробовать инвестировать. В итоге вложил в инвестиции без гарантий и какого-то обеспечения около 10 млн и потерял больше 4 млн.
    Краудлендинг — это когда один или несколько инвесторов дают другому человеку деньги в долг под для развития его коммерческих проектов
    Я вложил по 500 тысяч в 20 проектов различных отраслей. Процентная ставка была около 25%. По идее мне должно было приходить около 10 тысяч с каждого проекта в месяц — то есть около 200 тысяч с инвестиций.
    Но в итоге всё пошло по-другому. Я потерял деньги и на собственном опыте понял, что такое просрочка, претензионный, досудебный и судебный порядок, дефолт, банкротство, арбитражный управляющий. Ощутил, сколько сил и времени всё это отнимает.
    Не скажу, что благодарен площадке за все убытки, которые получил. Но для меня это было важным опытом.
    По характеру я не привык сдаваться, поэтому решил попробовать вложиться в краудлендинг снова. Использовал площадку от Альфа-Банка «Поток». На этот раз я уже не делал крупных вложений в один проект, действовал более осмотрительно, но всё равно вышел с незначительными убытками.
    К счастью, следующие платформы оправдали мои надежды и я понял, что всё-таки можно зарабатывать на краудлендинге. Я начал инвестировать на разных площадках — не стал вкладывать все деньги «в одну корзину».
    Я дважды прогорел на краудлендинге, но по характеру не привык сдаваться. Третья инвестиционная платформа принесла мне прибыль

    Банковские вклады мне приносят меньше, чем кешбэк с расходов в магазинах

    Депозиты у меня были ещё задолго до получения крупной суммы в распоряжение. Я размещал небольшие суммы и наблюдал, насколько увеличивалась сумма. Не считаю банковские вклады прибыльным делом. Когда размещаешь миллион, а тебе поступает 3,5 тысячи в месяц — это не инвестирование.
    Банковские депозиты я скорее рассматриваю как инструмент, где просто хранятся деньги
    По факту мне кешбэк из магазина приносит больше. Поэтому банк и вклад — это точно не про заработок.
    Узнайте, как получить доходность до 13% годовых
    Альтернатива банковскому вкладу
    Каждый рубль сбережений обеспечен залогом недвижимости
    Минимальная сумма 100 тысяч рублей
    Ежемесячные выплаты
    Досрочное снятие в любой момент без потери доходности

    Недвижимость для инвестирования серьёзно не рассматривал

    Мне не интересно покупать квартиры и коммерческие помещения для аренды или перепродаж из-за низкой ликвидности и доходности. С недвижимости можно получить прибыли примерно до 10% годовых. Чтобы удвоить вложенную сумму, нужно лет 10 — это долго. Особенно для человека, которому чуть больше 30 и нужно жить здесь и сейчас. К тому же я не считаю себя достаточно квалифицированным в сфере недвижимости — здесь важны знания.

    На золото должна быть интуиция

    Мой опыт вложения в золото — это пример больше про интуицию. В прошлом году из-за эпидемии начала накаляться ситуация в мире и финансовой сфере в частности. Тогда я решил инвестировать деньги в золото — предположил, что такой консервативный актив пойдёт в рост.
    На золоте удалось заработать 60% годовых
    Зашёл в инвестицию с миллионом, попал на всю волну роста и вышел на пике — в августе 2020 года. В итоге заработал около 60% годовых. В абсолютных цифрах инвестиция не сделала меня богатым, но показала, что внутреннее чутьё было правильным.

    Сбережения — менее энергозатратный инвестиционный инструмент

    Мне хотелось попробовать какой-то новый инвестиционный продукт в интересной обертке. Так я нашёл необычный финансовый инструмент — сбережения от Credit.Club. Это вроде бы привычный КПК, но в новой форме — он работает вместе с инвестиционной платформой, которая объединяет заёмщиков и инвесторов. Человек не привязан к какой-то территории — все сделки проводятся онлайн. Ещё платформа защищает деньги инвесторов залогом недвижимости.
    Credit. Club — группа компаний, которая занимается кредитованием и инвестированием с обеспечением в виде залога недвижимости. Через инвестиционную платформу клиенты могут получать займы, размещать сбережения в КПК, а также инвестировать деньги в прямые займы бизнесу
    Пока я вложил в этот инструмент небольшую сумму в рамках своего портфеля — хочу год посмотреть, как он покажет себя.

    На фондовом рынке чудес не бывает

    В фондовый рынок я вложил более $ 100 тысяч. Были удачные сделки и не очень. В целом опыт показал, что фондовый рынок — это серьёзная работа. Чудес здесь не бывает. Если хочешь заработать, можно придерживаться двух подходов: либо вложить деньги и не трогать их лет пять, либо становиться профессионалом и серьёзно разбираться на бирже. Для меня оба варианта не подходят.
    Более $ 100 000 — инвестиции на фондовом рынке
    Фондовый рынок — это серьёзная работа
    Запереть инвестиции на 5 лет — это противоречит моей философии. Я за проактивное управление деньгами. Это не всегда идет на пользу, но я по характеру такой человек. Серьёзно же разбираться в фондовом рынке у меня нет времени, потому что есть работа. Фондовый рынок — это не про пассивный доход. Нужно уделять ему много внимания.

    Самая рискованная схема инвестирования — дать деньги в долг через Авито

    Речь идёт о частных необеспеченных займах, когда находишь объявление на Авито и даёшь деньги на свой страх и риск. Никому не рекомендую с этим связываться. Я человек азартный — доверил деньги и потерял приличную сумму, которую точно не нужно было давать.
    На Авито, конечно, есть серьёзные компании, которые публикуют объявления, но в 90% случаев — это мошенники.

    Самая большая прибыль — на биткоине. Но риск огромен

    На биткоине я получил доходность в 600% годовых — на воздухе в 6 раз приумножил инвестиции. Но криптовалюта — рисковый инструмент, много людей несли большие убытки. Если кто решится инвестировать, то советую вкладывать такую сумму, которую будет не жалко потерять.
    На биткоинах получил 600% годовых прибыли

    За годы инвестирования выработал для себя правила

    Лимиты. Когда работаю с краудлендингом, то в один заём я даю примерно 2,5% от общего портфеля на площадке. Получается, весь портфель состоит из 40 разных займов.
    Анализ заёмщиков. Я проверяю заёмщиков через платный сервис СБИС. Считаю, что на этом не стоит экономить, если занимаешься инвестированием регулярно. Там я могу проверить контрагентов, физлиц по выпискам из реестров. Можно использовать и бесплатные сервисы — там подаётся достоверная информация, правда в более усечённом виде. Если кому-то этого достаточно, то почему нет?
    Процентная ставка. Для меня идеальная доходность —14−15% годовых. Это та ставка, которая является рыночной и хороша в соотношении риска и доходности.

    Считаю, что инвестиции нужны не всем

    Инвестиции — это про возможность и готовность расстаться с деньгами. Если кто-то не хочет, не умеет и не желает рисковать, лучше не заниматься этим делом. У кого-то инвестиции вызывают жуткий дискомфорт и дополнительный источник стресса. Считаю, что это того не стоит.
    Я же тот человек, который любит и умеет рисковать. Раньше адреналин получал будучи мотокроссменом, а сейчас — за счёт инвестирования.

    Не горячитесь и выбирайте комфортную для инвестиций сумму

    Мой главный совет — не надо спешить расстаться с деньгами. Возможности есть каждый день. Нужно иметь холодную голову и уметь считать доходность.
    Также стоит выделять для инвестирования столько денег, сколько человек готов потратить на чай, развлечения, выпивку, сигареты. Тогда в случае потери вложений будет не так обидно.
    Узнайте, как получить до 13% годовых на сбережениях
    Консервативный инвестиционный инструмент с повышенной доходностью

    • Минимальная сумма вложения — 100 тысяч.
    • Ежемесячные выплаты.
      Досрочное снятие в любой момент без потери доходности.
    • Неограниченное пополнение сбережений.
    • Каждый рубль сбережений обеспечен залогом недвижимости.