Журнал Credit.Club

Куда вложить миллион

Для инвестиций можно использовать различные инструменты. Чтобы найти подходящий способ вложения денег, важно отталкиваться от цели инвестора.

Быть может человек хочет просто защитить от инфляции накопленные сбережения — тогда ему подойдут низкорискованные способы с низкой процентной ставкой. А возможно он стремится сделать инвестиции своим основным источником заработка, поэтому его могут заинтересовать максимально доходные инструменты.

Разберём основные стратегии инвестирования и попробуем просчитать, куда выгоднее вкладывать миллион рублей.
Эксперт — финансовый аналитик Роман Авдалов из Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.
Минуточку внимания
При получении прибыли с инвестиций важно учитывать, что часть денег нужно будет отдать государству, то есть заплатить налог 13%, если доходность будет до 5 млн, и 15% — свыше 5 млн.

В этой статье мы проведём расчёты и покажем прибыльность инвестиционных инструментов без учёта налогов. О том, как можно снизить налоговые расходы или вовсе их не платить, рассказали в материале «Как сэкономить на налогах, если вкладываешь в ценные бумаги».
Узнайте, как быстрее накопить на любые цели
Сбережения с доходностью до 13% годовых

  • Минимальная сумма размещения — 100 тысяч рублей
  • Ежемесячные выплаты
  • Досрочное снятие без потери процентов
  • Каждый вложенный рубль обеспечен ликвидным залогом

Стратегия «сохранение накоплений»

Риски:
Доходность: ⭐️
Особенность: вложенные деньги клиентов застрахованы государством. Но если сумма вклада будет больше 1,4 млн, есть вероятность, что в случае банкротства банка человек не сможет вернуть сбережения свыше указанной суммы.

Какие финансовые инструменты подойдут

Банковские вклады. Чаще всего их используют, когда хотят просто сохранить сбережения и не рисковать ими. Величина прибыли небольшая. Обычно она даже не покрывает инфляцию в стране — средняя процентная ставка по вкладам в мае 2021 года составила 4,9% годовых, а инфляция — на уровне 5,5%.
✅ Сколько получится заработать за год: 49 тысяч без учёта инфляции.
Накопительные счета. Процентная ставка может достигать 6,5–6,9% годовых. Преимущество инвестиционного инструмента в том, что деньги можно снять в любое время без потери процентов, также можно оплачивать услуги прямо с накопительного счета. Что касается вкладов, то для некоторых видов нельзя досрочно снять деньги без потери процентов.
✅ Сколько получится заработать за год: до 69 тысяч.

Стратегия «накопление»

Риски: ❌❌
Доходность: ⭐️⭐️
Особенность: Процентная ставка возрастает, а вложенные деньги не страхуются — повышаются риски. Поэтому некоторые компании защищают сбережения клиентов резервными фондами и залоговой недвижимостью.

Какие финансовые инструменты подойдут

Покупка ОФЗ. Облигации федерального займа — это когда человек покупает долговую ценную бумагу и тем самым выдаёт заём государству. Через оговоренный срок страна возвращает деньги владельцу ОФЗ с процентами. Ставка по российским ОФЗ обычно находится на уровне 6−7%. Купить ценные бумаги можно в банке, ПИФах или через брокера.
Потерять вложения инвестор может только в том случае, если в стране произойдёт дефолт.
✅ Сколько получится заработать за год: до 70 тысяч.
Вложения в КПК. Чтобы разместить деньги в КПК, сначала надо стать его участником. Деньги сберегателей кооперативы используют для выдачи займов другим членам КПК. На сбережениях можно заработать до 10% годовых — это удвоенная ключевая ставка, которую устанавливает Банк России. Иногда доходность увеличивается за счёт дополнительных бонусов компаний-партнёров — ещё на 2−5%.
Как работает КПК
Схема инвестирования в КПК
Как защищаются деньги:
1. Залог. Займы с обеспечением позволяют взыскать деньги, если заёмщик перестанет выполнять обязательства.
2. Страховые фонды СРО. Каждый год КПК обязаны делать взносы в СРО. Деньги идут на формирование страхового фонда — в случае банкротства пайщики могут рассчитывать на частичное возмещение денег.
3. Резервные фонды. КПК обязаны формировать резервные фонды на случай потерь по займам. Такое условие отражено в Указании Банка России от 14.07.2014 № 3322-У «О порядке формирования КПК резервов на возможные потери по займам».
✅ Сколько получится заработать за год: около 100 тысяч.
Инвестиционный помощник Credit.Club
Чат-бот подскажет,
как выгодно делать сбережения

Стратегия «Максимальная доходность»

Риски: ❌❌❌
Доходность: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
Особенность: Нет никаких гарантий получения прибыли и возврата вложенных денег. При этом есть возможность получать повышенный доход. Процентные ставки по инвестициям могут устанавливаться компаниями на своё усмотрение.

Какие финансовые инструменты подойдут

Краудлендинг. Это инвестиции в бизнес — один или несколько инвесторов вкладывают деньги в коммерческий проект через инвестиционную платформу, а потом получают прибыль с ежемесячных платежей заёмщика. Доходность инструмента — в среднем до 20−25%
У инвесторов нет никаких гарантий — они могут в любой момент потерять деньги. Поэтому ряд платформ подстраховывают своих клиентов займами с обеспечением. Если заёмщик решит не вносить платежи, через суд можно будет взыскать предоставленный им залог для покрытия долга.
✅ Сколько получится заработать с вложенного миллиона за год: примерно 250 тысяч.
В ролике раскрывается принцип работы инвестиционной платформы
Фондовый рынок. Операции с ценными бумагами — нестабильный и рискованный способ заработка. Можно потерять всё, а можно заработать доход свыше 30%, 100%, а то и 1000% в год.
Чтобы защитить себя от потери всех накопленных денег, есть смысл рассматривать вложения в ценные бумаги как часть инвестиционного портфеля.
Вкладываться в высокорискованные ценные бумаги следует только в том случае, если инвестор допускает возможность потери всех вложенных денег и на его жизнь это никак не отразится. Когда нужна хоть какая-то предсказуемость, лучше использовать варианты с фиксированной доходностью.
В 2021 году выгодно инвестировать деньги в акции компаний-производителей IT-расходников (платы, видеокарты) — сектор ещё ждет бума. Объясняется это тем, что «майнить» люди учатся почти на всём — уже практически все платы научили работать на криптошифрование. Но на всех оборудования не хватает, поэтому такие компании, как Asus, NVidia, Toshiba, Samsung , AMD сейчас на пике.

Ещё в Китае развивается компания Zhaoxin. Хотя она ещё не раскрутилась, но уже начинает конкурировать с NVidia и AMD.

По прогнозам, прибыльность ценных бумаг в секторе IT-расходников ожидается на уровне 20-25%. Что будет на самом деле, покажет время.
Роман Авдалов, финансовый аналитик Credit.Club

Итоги в цифрах: сколько получится заработать за год с миллиона

Узнайте, как получить доходность до 13% годовых по сбережениям
Предложение подойдём тем, кто ищет надёжную и простую альтернативу банковскому вкладу.

  • Минимальная сумма 100 тысяч рублей.
  • Ежемесячные выплаты.
  • Досрочное снятие в любой момент без потери доходности.
  • Каждый рубль сбережений обеспечен залогом недвижимости.